11 coûts à considérer lors de l'achat d'une maison

1. Les Frais d'évaluation

150$-200$. Frais pour déterminer la valeur hypothécable de la propriété (pour les besoins hypothécaires). Cette valeur peut différer du prix d'achat de la propriété.

2. Les Frais d'inspection de bâtiment

 300$-700$. Les structures et systèmes de la maison sont évalués et l'inspecteur vous remet un rapport écrit. Bien que non obligatoire, l'inspection de bâtiment fait souvent partie des conditions de l'offre d'achat.

3. L'Arpentage de la propriété

1000$-1500$. Cela établit les délimitations, mesures et emplacement des structures principales et de toute servitude enregistrée (un droit de passage) visible ou de tout empiétement sur la propriété (clôture d'un voisin). Le besoin d'arpentage d'une propriété est peu fréquent.

4. Les Honoraires du notaire et frais connexes

 1000$-1500$. Assurez-vous que le devis de votre notaire fait état de toutes les dépenses afférentes et non uniquement de ses honoraires professionnels.

5. Les Assurances prêt hypothécaire

Si le comptant versé est inférieur à 20% du prix d'achat, vous devez payer une prime d'assurance hypothécaire unique qui varie entre 1,25% et 3,60% du capital, plus la taxe applicable. (prime SCHL)

6. Les Assurances-titres

 250$. Optionnelle, l'assurance-titre couvre les problèmes qui pourraient survenir en cas d'irrégularités d'arpentage, ou pouvoir de vente, de prêts hypothécaires impayés et de tout autre problème concernant les titres de la propriété.

7. Le rajustement des taxes foncières et des services publics prépayés

Toutes les factures de services publics ou de taxes foncières prépayées suivant votre date d’achat doivent être remboursées au vendeur.

8. L'Assurance-habitation

300$-500$/année. Elle protège votre maison et vos biens.

9. L'Assurance-vie pour prêt hypothécaire

Coût variable. Optionnelle. Elle assure la sécurité financière de votre famille en remboursant la totalité ou une portion de votre prêt hypothécaire si vous ou votre conjoint veniez à décéder.

10. Les Taxes de vente

TPS & TVQ. Généralement, un pourcentage des taxes vous sont imputées sur les maisons neuves, mais pas sur les propriétés revendues. Renseignez-vous avant de signer une offre d'achat pour votre maison.

11. Les Droits de mutation (taxe de bienvenue)

Déterminé selon le prix d'achat de la propriété

Selon la Loi concernant les droits sur les mutations immobilières, L.R.Q., chapitre D-15.1, le montant de la taxe est calculé sur le plus haut montant des trois montants de la base d'imposition et suit le barème suivant:

À Montréal, les seuils applicables du 1^er au 31 janvier 2022 sont les suivants  (source montreal.ca):

• 0,5 % de la tranche n’excédant pas 53 200 $;
• 1 % de la tranche excédant 53 200 $ sans excéder 266 200 $;
• 1,5 % de la tranche excédant 266 200$ sans excéder 527 900 $;
• 2 % de la tranche excédant 527 900 $ sans excéder 1 055 800 $;
• 2,5 % de la tranche excédant 1 055 800 $ sans excéder 2 041 900 $;
• 3,0 % de la tranche excédant 2 041 900 $.

À compter du 1^er février 2022, une tranche additionnelle pour toute base d’imposition égale ou supérieure à 3 M $ est créée et soumise au taux de 4 %. Le taux applicable pour la tranche de valeur à partir de 2 059 000 $ est relevé à 3,5 %. 

À Montréal, les seuils applicables à compter du 1^er février 2022 sont les suivants  (source  montreal.ca):

• 0,5 % de la tranche n’excédant pas 53 200 $;
• 1 % de la tranche excédant 53 200 $ sans excéder 266 200 $;
• 1,5 % de la tranche excédant 266 200$ sans excéder 532 300 $;
• 2 % de la tranche excédant 532 300 $ sans excéder 1 064 600 $;
• 2,5 % de la tranche excédant 1 064 600 $ sans excéder 2 059 000 $;
• 3,5 % de la tranche excédant 2 059 000 $ sans excéder 3 000 000 $;
• 4.0 % à partir de 3 000 000$;

N'oubliez-pas de tenir compte des dépenses générales telles que les coûts associés au déménagement et à la décoration de votre nouvelle demeure.

Plusieurs autres conseils peuvent vous être donnés gratuitement. Afin de tout savoir sur le processus d’achat d’une première propriété, nous vous invitons à vous renseigner sur Bientôt chez ToiT ici.